老车主经验谈 教你把车险索赔损失降最低

    只要是人在“途”中就难免会发生些磕磕碰碰，尤其是新手上路，如果意外出险，他们很有可能会不知所措。早前，还只是书面上接触过保险理赔的流程及如何去做，而真正涉及到需要理赔时，车主们也许会发现功课没做足。这里，小编在论坛里收集了一些老车主遇到车险理赔时的经验谈，希望对朋友们有帮助。

　　经验一：新手上路撞上自家人咋办？

　　支招：千万别撞上第三者之外的车辆。

　　这里需说明的是，并非每次交通事故的理赔，保险公司都会为此埋单，这里你需明白哪些是免赔的项目。如题所说，新手上路，如果撞上了自家人的车（你为全责），是否也在理赔范围？非也。

　　首先我们需明白何谓第三者责任险，即第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。也就是说，第三者应该是排除保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员之外的第三方，如果你不幸装上了自家的车子，即使你报了理赔，保险公司也不会赔付。不过，如果全责方不在“自家人”范围内，保险公司还是会理赔的。

　　经验二：不幸撞人后等损失费如何处理？

　　支招：应尽量避免涉及到精神损失费的赔偿。

　　当然，这里只能说你不幸撞到人后的一些赔偿（你是全责方），包括精神损失费、经济损失费、伤残损失费等，而这些赔偿里，保险公司会依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿，不是无条件的完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”，而在这些条款中，有明确规定，保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。也就是说，若涉及到精神损失费这一项，保险公司是不予理赔的。譬如，如果精神损失费、经济损失费、伤残损失费等总费用相同，而其中精神损失费赔付比例最大，也就是说你个人应支付的总赔款也会比较大，而如果其中精神损失费赔付比例较小，其他损失费所占比例大，那么你个人应支付的总赔款也不会很多。

　　经验三：无辜被撞如何索赔

　　支招：不要放弃向第三方索赔的权利。

　　如果你辜被撞（非自己责任），且对方不愿支付赔款，此时如果找保险公司可以得到索赔吗？可以。但前提是你必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。这里需提醒的是，如果你放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司是不赔的，因为你自己已经放弃了向第三方索赔的权利，也就等同放弃了向保险公司赔偿的权利。所以，当出现责任方不在你身上，而对方又不想索赔的情况时，一定要通过有效手段先找对方赔付（比如说有法庭的强制执行未果的证明），然后你才可以找保险公司进行理赔。

　　经验四：即使上全险但未年检如何赔付

　　支招：一定要按时年检

　　即使你为爱车买了全险，但忘了年检，在此期间发生事故，保险公司是不会赔付的，如果发生的事故造成第三方损失的，也将由车主自己承担。毕竟，保险只对合格车辆生效。所以，即使你真忘记按时年检了，在此期间发生事故就算报案了也无济于事，你只能先尽快办好验车手续。

　　经验五：未上牌车辆出险是否赔付

　　支招：发生交通事故尚可以得到部分赔偿，但如果爱车丢失就只能自认倒霉。

　　对于一个刚刚提车的新手，由于驾驶技术的不熟练，在未上牌期间发生交通事故在所难免，而此时是否能够得到相应的赔付呢？一般来讲，车辆在出险时，保险车辆必须具备由公安交通管理北门核发的行驶证或号牌，且在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。不过，经特别约定对规定需要先保险后检验核发号牌的新车可以负责车损险和三责险，也就是说，如果此期间发生交通事故，还是有一定赔偿，但是如果爱车丢失，那就只能自认倒霉。

　　相关知识点：哪些索赔证明“红灯”多

　　要说索赔证明，当然是由交通队出具的处罚单或调解书最好使了，此时保险公司一般都会一路绿灯，但如果你在索赔时是发生于以下几个场景，则在索赔过程中还会有点小麻烦：1、如果就是小区内发生事故（一般剐蹭，不严重），当时并没有报案，而是让小区物业开具证明，此时索赔可能会比较麻烦；2、如果停车时发生剐蹭，如果涉及到第三方索赔，还是需要保险公司人员或交通队证明 ，如果是私了的，则需在索赔是注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔；3、如果责任方并非自己，而肇事方逃逸，如果过交通队解决，可以由保险公司代为追偿，但如果事故并不严重，也可以自责来解决索赔问题；4、在发生交通事故时，切记要在48小时内报案，如果超时，就会有点“过期不候”的味道了。